Bagi pemilik emas di Malaysia, Ar Rahnu menjadi salah satu pilihan popular untuk mendapatkan tunai segera tanpa perlu menjual emas. Konsep ini berlandaskan prinsip Islam yang bebas riba, menjadikannya lebih diyakini berbanding pajak gadai konvensional. Tetapi, soalan yang sering timbul ialah – bagaimana nak tahu berapakah nilai pinjaman gadai emas yang boleh diperoleh di Ar Rahnu?
Dalam artikel ini, kita akan membincangkan cara mengira nilai pinjaman gadai emas, faktor yang mempengaruhi jumlah pinjaman, dan strategi untuk memaksimumkan nilai emas anda.
1. Apa Itu Ar Rahnu dan Bagaimana Ia Berfungsi?
Ar Rahnu adalah sistem pajak gadai berkonsepkan Syariah yang menawarkan pinjaman tunai dengan cagaran emas. Pemilik emas menyerahkan barang kemas atau jongkong emas sebagai jaminan, dan pihak Ar Rahnu memberikan sejumlah wang berdasarkan nilai emas tersebut.
Berbeza dengan pajak gadai biasa, Ar Rahnu mengenakan upah simpan yang jauh lebih rendah dan tidak mengenakan faedah berasaskan peratus pinjaman.
Artikel Lain : Apa Itu Ar Rahnu? Panduan Gadai Emas Patuh Syariah di Malaysia
2. Bagaimana Nilai Pinjaman Gadai Emas Dikira?
Nilai pinjaman gadai emas biasanya bergantung pada nilai marhun (nilai emas semasa yang digadai) dan kadar pinjaman yang ditetapkan oleh institusi Ar Rahnu.
Formula asas:
Nilai Pinjaman = Nilai Marhun × Kadar Pinjaman (%)
Contoh:
- Berat emas: 20 gram
- Harga emas semasa: RM350/gram
- Nilai marhun: 20g × RM350 = RM7,000
- Kadar pinjaman Ar Rahnu: 70%
- Nilai pinjaman gadai emas = RM7,000 × 70% = RM4,900
3. Kadar Pinjaman di Ar Rahnu Berbeza Mengikut Institusi
Setiap penyedia Ar Rahnu mempunyai kadar pinjaman yang berbeza, walaupun konsep asas sama. Berikut adalah anggaran kadar pinjaman di beberapa institusi popular:
| Institusi Ar Rahnu | Kadar Pinjaman (%) | Tempoh Maksimum |
|---|---|---|
| Ar Rahnu Bank Rakyat | 70% – 80% | 6 – 12 bulan |
| Ar Rahnu Pos Malaysia | 70% | 6 bulan |
| Ar Rahnu Agrobank | 80% | 6 – 12 bulan |
| Ar Rahnu Yayasan Pahang | 65% – 70% | 6 bulan |
Tip: Sebelum menggadai emas, bandingkan kadar pinjaman dan upah simpan antara institusi supaya anda dapat nilai terbaik.
4. Faktor Yang Mempengaruhi Nilai Pinjaman Gadai Emas
Beberapa faktor utama yang menentukan jumlah pinjaman termasuk:
a. Harga Emas Semasa
Harga emas dunia yang berubah setiap hari akan mempengaruhi nilai marhun dan seterusnya jumlah pinjaman.
b. Ketulenan Emas
Ar Rahnu biasanya menerima emas 916, 999, dan beberapa jenis emas perhiasan lain. Emas yang lebih tulen memberikan nilai gadaian lebih tinggi.
c. Berat Emas
Semakin berat emas yang digadai, semakin tinggi nilai pinjaman yang diperoleh.
d. Polisi Institusi
Ada Ar Rahnu yang menetapkan had maksimum pinjaman untuk setiap pelanggan atau jenis barang.
Artikel Lain : 7 Kelebihan Ar Rahnu Berbanding Pajak Gadai Konvensional
5. Kelebihan Menggunakan Ar Rahnu Berbanding Pajak Gadai Biasa
- Patuh Syariah – Tiada unsur riba.
- Upah Simpan Rendah – Lebih murah berbanding faedah pajak gadai konvensional.
- Tempoh Fleksibel – Boleh dilanjutkan jika diperlukan.
- Emas Kekal Milik Anda – Selepas membayar balik pinjaman, emas dipulangkan.
6. Strategi Memaksimumkan Nilai Pinjaman Gadai Emas
✅ Pilih masa harga emas tinggi – Nilai marhun lebih besar.
✅ Gadai emas tulen 916 atau 999 – Kadar pinjaman lebih tinggi.
✅ Bandingkan institusi – Pilih yang tawarkan kadar pinjaman tertinggi dan upah simpan terendah.
✅ Gadai dalam kuantiti besar – Lebih praktikal untuk kos upah simpan.
7. Contoh Situasi Sebenar
Situasi 1 – Gadai masa harga emas tinggi
Ali mempunyai gelang emas 50g emas 916. Harga emas semasa RM340/gram. Nilai marhun = RM17,000. Kadar pinjaman 75% → Ali dapat RM12,750.
Situasi 2 – Gadai masa harga emas rendah
Pada tahun sebelumnya, harga emas RM270/gram. Nilai marhun = RM13,500. Kadar pinjaman 75% → Hanya dapat RM10,125.
📌 Pengajaran: Memilih masa yang tepat boleh menambah ribuan ringgit pada jumlah pinjaman.
8. Risiko dan Perkara Yang Perlu Diberi Perhatian
Walaupun Ar Rahnu lebih selamat, masih ada risiko:
- Emas dilelong jika gagal membayar pinjaman dalam tempoh yang ditetapkan.
- Nilai pinjaman tidak mencukupi jika harga emas jatuh mendadak.
- Kos upah simpan terkumpul jika pinjaman dilanjutkan terlalu lama.
Kesimpulan
Mengetahui nilai pinjaman gadai emas di Ar Rahnu adalah langkah penting sebelum membuat keputusan. Dengan memahami cara pengiraan, faktor yang mempengaruhi, dan strategi yang betul, anda boleh memaksimumkan manfaat Ar Rahnu tanpa merugikan diri sendiri.
Bagi yang memerlukan tunai segera tetapi tidak mahu menjual emas, Ar Rahnu adalah pilihan yang bijak – asalkan anda mampu menebus kembali emas tersebut dalam tempoh yang ditetapkan.
