Risiko dalam Pelaburan Emas dan Cara Elak Kerugian

Emas sering dianggap sebagai aset selamat, terutama ketika ekonomi tidak menentu. Namun, ramai pelabur terlepas pandang bahawa risiko dalam pelaburan emas tetap wujud. Sama ada anda membeli emas fizikal, menyimpan dalam akaun emas digital, atau menyertai skim emas, anda perlu tahu bahawa tanpa ilmu dan strategi, kerugian boleh berlaku.

Mari kita lihat jenis-jenis risiko utama dan cara untuk mengurangkan kerugian.

1. Turun Naik Harga Pasaran

Harga emas dipengaruhi oleh pelbagai faktor global seperti inflasi, ketegangan geopolitik, dasar kewangan negara besar (contohnya Amerika Syarikat), dan permintaan pasaran. Harga emas tidak sentiasa naik. Dalam beberapa tempoh, ia boleh turun dengan mendadak.

Contoh:
Seorang pelabur membeli emas pada harga RM350/g ketika trend menaik. Namun, beberapa bulan kemudian, harga turun ke RM310/g kerana pengukuhan dolar AS. Jika dia menjual ketika itu, dia mengalami kerugian RM40/g.

Cara Elak:

• Gunakan kaedah Dollar Cost Averaging (DCA): beli emas sedikit demi sedikit pada waktu berbeza untuk puratakan kos.
• Elakkan membuat pembelian besar ketika harga terlalu tinggi atau berdasarkan “hype”.

Artikel Lain : Simpan Emas Setiap Bulan: Berapa Gram Patut Disimpan?

2. Kos Tersembunyi dan Spread Harga

Ramai pelabur tidak sedar bahawa terdapat perbezaan harga beli dan harga jual balik (spread). Spread inilah yang menentukan sama ada anda untung atau rugi apabila menjual.

Contoh Spread:

• Harga beli: RM350/g
• Harga buyback: RM320/g
• Anda rugi RM30/g sebaik sahaja membeli.

Cara Elak:

• Pilih jenama emas pelaburan seperti Public Gold, yang menawarkan spread yang kompetitif dan telus.
• Bandingkan harga beli dan buyback sebelum membeli. Elakkan membeli dari kedai yang tidak memaparkan harga semasa secara terbuka.

3. Risiko Penyimpanan dan Keselamatan

Menyimpan emas fizikal di rumah meningkatkan risiko kecurian, kebakaran, dan kehilangan. Emas yang hilang sukar untuk dituntut semula jika tiada insurans.

Cara Elak:

• Simpan dalam Safe Deposit Box (SDB) di bank atau syarikat yang menawarkan perkhidmatan simpanan emas.
• Simpan emas dalam akaun emas fizikal yang boleh dikeluarkan bila-bila masa.
• Simpan resit, sijil ketulenan, dan dokumentasi emas anda sebagai bukti pemilikan.

4. Risiko Penipuan dan Skim Palsu

Industri emas juga tidak terlepas dari serangan penipuan. Ada yang menjanjikan pulangan tetap setiap bulan hasil “pelaburan emas”, tetapi sebenarnya tiada pembelian emas berlaku.

Tanda-tanda Skim Penipuan:

• Jaminan pulangan tetap tinggi (10%–15%) setiap bulan
• Tiada dokumen pembelian emas sebenar
• Tak boleh keluarkan emas fizikal
• Penganjur mengelak dari pendedahan awam

Cara Elak:

• Semak nama syarikat di Senarai Amaran Bank Negara Malaysia (BNM Alert List).
• Pastikan anda dapat lihat dan pegang emas sebenar.
• Jangan sertai pelaburan jika anda tidak faham sepenuhnya cara ia beroperasi.

Artikel Lain : 7 Kesalahan Biasa Ketika Beli Emas Kali Pertama

5. Ilmu dan Strategi Yang Lemah

Tanpa ilmu, pelabur mudah terikut-ikut dengan trend media sosial atau testimoni orang lain. Malangnya, setiap pelabur mempunyai latar belakang kewangan berbeza.

Contoh:

• Ada yang beli emas untuk simpanan kecemasan, tetapi jual selepas 2 bulan kerana harga tak naik.
• Ada yang beli banyak sebab “kawan kata bagus”, tetapi tidak tahu bila masa sesuai untuk jual.

Cara Elak:

• Tetapkan matlamat pelaburan emas: simpanan kecemasan, perlindungan nilai, dana pendidikan anak, atau warisan.
• Hadiri webinar, baca blog pelaburan emas, dan rujuk mentor yang berpengalaman.

6. Kecairan Emas Tidak Sama

Tidak semua bentuk emas mudah dijual. Emas perhiasan selalunya dikenakan potongan 20%–30% kerana upah pembuatan.

Emas Pelaburan:

• Mudah dicairkan
• Spread lebih rendah
• Tiada potongan upah

Emas Perhiasan:

• Harga jual semula lebih rendah
• Hanya sesuai untuk dipakai, bukan sebagai aset pelaburan utama

Cara Elak:

• Jika tujuan anda adalah pelaburan, beli jongkong emas (gold bar) atau dinar emas daripada jenama kukuh.
• Pastikan syarikat menyediakan polisi buyback yang telus dan tanpa syarat.

7. Risiko Emas Digital Tanpa Sokongan Fizikal

Banyak aplikasi hari ini menawarkan pelaburan emas digital, tetapi tidak semua disokong oleh emas fizikal yang sebenar. Ada yang hanya menunjukkan angka dalam sistem tetapi tidak memberikan pilihan untuk keluarkan emas fizikal.

Risiko:

• Anda hanya “melihat nombor” tanpa emas sebenar.
• Jika sistem tergendala atau syarikat bankrap, emas anda mungkin lesap.

Cara Elak:

• Gunakan platform emas digital yang patuh syariah, telus, dan mempunyai pilihan keluarkan emas (contoh: GAP Public Gold, KAB Gold, Meem Gold dan GB Gold).
• Baca terma dan syarat dengan teliti. Tanyakan: “Boleh tak saya keluarkan emas sebenar?”

Artikel Lain : Cara Buka Akaun GAP Public Gold: Panduan Lengkap Simpanan Emas Digital

8. Risiko Mata Wang Asing

Jika anda melabur dalam emas menggunakan mata wang asing, pergerakan kadar pertukaran akan mempengaruhi keuntungan anda.

Contoh:

• Anda beli emas dalam USD ketika RM lemah.
• Apabila RM mengukuh semula, nilai pelaburan anda (dalam RM) akan merosot walaupun harga emas global naik.

Cara Elak:

• Untuk pelabur Malaysia, lebih selamat membeli emas dalam Ringgit Malaysia (RM).
• Jika ingin melabur di pasaran global, pertimbangkan lindung nilai (hedging) atau ketahui risiko forex.

9. Kesilapan Jangka Masa Pelaburan

Emas bukan untuk pelaburan jangka pendek. Jika anda perlukan keuntungan dalam 3 bulan, emas bukan pilihan terbaik.

Statistik Menarik:
Sejak 20 tahun lalu, harga emas menunjukkan purata peningkatan tahunan 8%–10% dalam jangka panjang. Namun dalam jangka pendek, ia boleh turun naik dengan ketara.

Cara Elak:

• Letakkan pelaburan emas anda dalam kategori simpanan jangka panjang (3–10 tahun).
• Jangan gunakan wang kecemasan untuk beli emas. Sediakan dana kecemasan terlebih dahulu.

10. Psikologi Pelabur dan Panik Jual

Ramai pelabur panik apabila harga emas turun dan terus menjual. Sebenarnya, turun naik itu biasa. Emas akan naik semula dalam kitaran tertentu.

Contoh:
Tahun 2013, harga emas turun dari USD 1900/oz ke USD 1200/oz. Ramai yang jual kerana panik. Namun tahun 2020, harga naik semula melebihi USD 2000/oz.

Cara Elak:

• Fahami bahawa emas ialah aset pelindung nilai, bukan alat spekulasi.
• Sabar dan tahan untuk tempoh yang lama. Jangan buat keputusan berdasarkan emosi.

Artikel Lain : Pelaburan Emas vs Hartanah di Malaysia: Mana Lebih Baik?

Strategi Tambahan untuk Mengurangkan Risiko

1. Pendidikan dan Penyelidikan

Sebelum melabur, luangkan masa untuk memahami pasaran emas dan faktor yang mempengaruhi harganya. Membaca laporan kewangan, mengikuti berita ekonomi, dan mempelajari sejarah harga emas boleh membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak.

2. Rancang Pelaburan Anda

Tetapkan matlamat pelaburan yang jelas, sama ada untuk perlindungan kekayaan, pelaburan jangka panjang, atau keuntungan jangka pendek. Rancang berapa banyak modal yang anda ingin laburkan dalam emas dan pastikan ia selari dengan portfolio kewangan anda.

3. Berunding dengan Pakar Kewangan

Jika anda baru dalam pelaburan emas, berunding dengan perancang kewangan atau pakar pelaburan boleh membantu anda memahami risiko dan peluang. Mereka juga boleh membimbing anda dalam memilih produk emas yang sesuai dengan keperluan anda.

4. Gunakan Teknologi untuk Keuntungan Anda

Platform pelaburan moden menawarkan alat seperti carta harga emas, amaran pasaran, dan analisis data yang boleh membantu anda membuat keputusan pelaburan yang lebih baik. Manfaatkan teknologi ini untuk memantau pelaburan anda.

Penutup: Pelabur Bijak Sentiasa Belajar

Risiko dalam pelaburan emas bukan alasan untuk tidak melabur langsung, tetapi amaran supaya anda melabur dengan ilmu. Fahami jenis emas, platform yang digunakan, dan strategi terbaik untuk anda.

Gabungkan emas dalam pelan kewangan jangka panjang anda – bersama hartanah, saham, takaful, dan tunai. Dengan strategi seimbang, anda bukan sahaja mampu melindungi kekayaan, malah mengembangkannya.